Подпишитесь на наши ежедневные и еженедельные рассылки, чтобы получать последние обновления и эксклюзивный контент о ведущих в отрасли материалах об ИИ. Узнать больше
Стремительное развитие инструментов создания генеративного ИИ-контента, таких как клонирование голоса, генерация видео и изображений, а также чат-боты, уже привело к появлению новых форм мошенничества и финансовых преступлений: вспомните несчастного рабочего в Гонконге, которого недавно обманом заставили перевести 25 миллионов долларов мошенникам, выдававшим себя за его финансового директора.
Но даже несмотря на то, что угрозы множатся из-за развития искусственного интеллекта, а убытки растут (по данным исследования Nasdaq, в 2024 году глобальные потери от мошенничества составили около 485,6 млрд долларов), специалисты по технологиям работают над новыми способами использования искусственного интеллекта и машинного обучения (МО), чтобы помочь задержать и удержать виновных.
Возьмем, к примеру, стартап Hummingbird со штаб-квартирой в Сан-Франциско, который был запущен в 2016 году специально для того, чтобы предложить простые в использовании и безопасные инструменты для внутренних следователей по преступлениям и групп по обеспечению соответствия в крупных финансовых учреждениях и платежных системах (среди его клиентов — платежная платформа Stripe, торговая площадка Etsy, платформа ставок на спорт DraftKings, FirstBank Puerto Rico и другие).
Сегодня в эксклюзивном интервью VentureBeat компания Hummingbird анонсирует новый программный продукт для автоматизации, предназначенный для клиентов, призванный устранить ручные, повторяющиеся задачи, которые мешают следователям и группам по обеспечению соответствия в крупных финансовых учреждениях.
«Цель — это действительно рецепты автоматизации размером с укус, которые помогут в расследовании финансовых преступлений», — сказал Джо Робинсон, генеральный директор Hummingbird, в видеоинтервью с VentureBeat. «И поскольку эта работа так регламентирована, любые приложения ИИ, логики или алгоритмов в целом должны быть относительно прозрачными, очень проверяемыми и ориентированными на процесс с человеком в действии. Это ключевые характеристики того, что мы делаем».
Мрачный мир расследований фантастических преступлений
Для тех, кто не связан с этой отраслью, расследование финансовых преступлений может показаться чем-то вроде эпизода сериала «Закон и порядок», полного интриг, драмы и напряжения.
И это, безусловно, может быть так. Но, по словам Робинсона, суть работы заключается в прочесывании огромных объемов данных о финансовых транзакциях, чтобы найти аномалии и определить, заслуживают ли они более пристального внимания, а также отследить, откуда и куда поступают деньги — отмываются ли они или получены преступным путем?
В последние годы банки и компании, которые принимают платежи, предлагают платежные платформы, решения для ведения счетов или кошельки, стали нанимать команды преданных своему делу внутренних следователей для регулярного выполнения этой работы, а затем, когда собраны доказательства преступления, обращаться за помощью к внешним органам.
«Когда вы следователь по финансовым преступлениям, вы обычно следите за деятельностью одного из своих клиентов и пытаетесь выяснить: «Является ли эта деятельность подозрительной или нет?» — пояснил Робинсон.
«Например, если бы я работал в компании, выпускающей платежные карты, я бы мог просматривать от 15 до 30 различных источников данных, которые представляют активность конкретного клиента. Это медленная и довольно утомительная работа. Фрагментация данных — одна из основных проблем. А затем, позже, вас могут проверить на предмет того, почему вы приняли определенные решения, связанные с этим счетом, и как вы с этим справились, поэтому ваш процесс принятия решений должен быть прозрачным. Все это делает этот рынок уникальным для приложений ИИ, машинного обучения, различных алгоритмов».
Робинсон отметил, что в идеале платформа Hummingbird Automations поможет собирать информацию о довольно распространенных финансовых преступлениях, таких как уклонение от уплаты налогов, и при этом освободить время следователей, чтобы они могли сосредоточиться на более сложных и менее автоматически выявляемых проблемах, таких как торговля людьми.
Однако даже в первом случае платформа предоставляет собранную информацию только сотруднику полиции — он должен проверить ее на точность, а затем в конечном итоге отправить в виде отчета своему руководителю или стороннему правоохранительному органу, держа их в курсе событий в качестве эксперта и контролера.
Готовые «рецепты» для автоматизации рутинной работы по расследованию с сохранением высокой точности
Hummingbird Automations здесь, чтобы помочь следователям в ходе всего этого с библиотекой готовых «рецептов» или рабочих процессов, охватывающих ключевые мероприятия по обеспечению соответствия, общие для крупных финансовых учреждений. Среди них:
- Знай своего клиента/бизнес (KYC/B): Отслеживайте, контролируйте и инициируйте отзывы ваших клиентов с поддержкой постоянного и периодического мониторинга.
- Обеспечение качества (ОК): Запланируйте проверки качества на выборке недавних проектов, чтобы проверить качество выполненной работы.
- Подготовка дела: Ускорьте расследования за счет предварительного заполнения информации о делах и результатов.
- Мониторинг случаев: Автоматически уведомляйте пользователей о делах, требующих их внимания, например, о приближающемся сроке подачи или отклоненных заявках.
- Управление делами: Автоматизируйте административные задачи, такие как создание, назначение и обновление дел.
- Дайджесты деятельности: Улучшить надзор с помощью регулярных отчетов о ходе рассмотрения дел.
Эти функции не только экономят время; они повышают эффективность и надзор за расследованиями финансовых преступлений, делая программы по обеспечению соответствия более эффективными и менее подверженными риску.
«ИИ может использоваться для обобщения части информации, доступной исследователю, и помощи в интерпретации происходящего», — пояснил Робинсон. «Я думаю, что в отличие от других рынков, ИИ действительно хорош в выявлении тенденций и выявлении аномалий в больших объемах данных и документации, поэтому именно здесь мы применяем его в Hummingbird».
Ранние положительные отзывы
Робинсон рассказал VentureBeat, что платформа Automations находится в разработке уже почти год и тестируется на небольшой группе из примерно пяти клиентов в закрытом бета-тестировании с весны 2023 года.
Hummingbird предоставил следующее заявление от анонимного поставщика «купить сейчас, заплатить позже» (BNPL), который участвовал в бета-тестировании: «Hummingbird Automations оказал огромное влияние на мою команду и нашу работу. Теперь мы можем легко автоматизировать уведомления и отчетность, что позволяет нам усилить контроль и оптимизировать наш рабочий процесс».
Поскольку финансовые учреждения сталкиваются с двойной проблемой — сложностью регулирования и потребностью в экономически эффективных, масштабируемых инструментах расследования, Automations by Hummingbird предлагает новые эффективные решения на основе искусственного интеллекта, сохраняя при этом высокий уровень прозрачности, человеческого надзора и отчетности для обеспечения соответствия требованиям.